После предоставления физическим лицам возможности законно избавиться от долгов, все большее количество граждан думают о том, как объявить себя банкротом. В нашем материале мы подробно рассмотрим саму процедуру банкротства, круг лиц, имеющих возможность воспользоваться ею, последствия объявления человека несостоятельным, а также возможные нюансы, которые могут возникнуть при получении статуса банкрота.

По оценке экспертов, более 1,7 млн. граждан РФ имеют возможность стать потенциальными банкротами и списать свои долги. Проведение процедуры банкротства является ответственным шагом, при котором ошибки или небрежность могут привести к непоправимым последствиям. Именно поэтому рекомендуем внимательно ознакомиться с информацией и рекомендациями, представленными в нашей статье.

Что говорит закон о банкротстве физических лиц?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Документ, законодательно регламентирующий процедуру признания несостоятельности граждан - Федеральный закон от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) » (далее ФЗ № 127). Рассмотрим основные положения главы 10 указанного ФЗ № 127, которыми руководствуются при проведении банкротства гражданина.

• В п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127 дано определение несостоятельности физического лица: это ситуация, при которой должник не имеет возможности в полном объеме погасить свои долги перед кредиторами или уплатить обязательные платежи в бюджет (например, налоги).

• Лицо, находящее в процессе банкротства, избавляется от общения с и кредиторами, поскольку закон запрещает оплату каких-либо долгов на усмотрение гражданина.
• Даже если у должника нет имущества, за счет которого можно удовлетворить требования кредиторов, это не является основанием для прекращения дела о банкротстве.
• Закон может быть применен в некоторых случаях к иностранным гражданам, проживающим в РФ и имеющим долги перед кредиторами – российскими организациями (например, банками).

ВАЖНО! С момента принятия заявления физического лица о личном банкротстве, начисление неустоек, пени и штрафов прекращается.

Кто может получить статус банкрота?

Чтобы ответить на вопрос, как физ. лицу объявить себя банкротом, необходимо определить существенные условия, при которых подобное заявление может быть сделано. Представим эти условия в виде таблицы.

НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ! Предприниматели также могут воспользоваться законодательством о личном банкротстве физических лиц.

Процесс банкротства физического лица

Чтобы понять, как частному лицу объявить себя банкротом, необходимо знать процедуру , которая подробно регламентирована в законе. Кроме того, сложившаяся судебная практика уже сформировала единый правовой подход, применяемый при разрешении дел этой категории, что значительно облегчает понимание механизмов процесса.

Основные этапы процесса банкротства физического лица.

1. Подготовка необходимых документов, подтверждающих законность требований должника.
2. Определение круга кредиторов, общей суммы задолженности и составление искового заявления.
3. Подача заявления, получение определения суда о признании заявления обоснованным.
4. Проведение реструктуризации задолженности или реализации имущества.
5. Признание физического лица банкротом.

Самостоятельно разобраться во всех этих вопросах возможно, но необходимо помнить, что цена ошибки – отказ в признании судом несостоятельности гражданина. Итак, рассмотрим, что нужно, чтобы объявить себя банкротом.

Как и куда обращаться, если решено начать процедуру банкротства?

Как и любой судебный процесс, банкротство физического лица начинается с подготовки документов и подачи заявления в арбитражный суд, расположенный по месту жительства гражданина. Заявление подается в письменной форме и дополняется документами, которые являются доказательствами несостоятельности должника. Дополнительно требуется приложить квитанции, свидетельствующие об уплате госпошлины за рассмотрение дела в суде и внесении средств для оплаты услуг финансового управляющего на депозитный счет судебного учреждения. Его участие в процессе необходимо и оплачивается за счет средств гражданина-банкрота. Практикующие юристы советуют согласовать кандидатуру финансового управляющего уже на этапе подготовки искового заявления, чтобы исключить риск возврата заявления в связи с отсутствием согласия финансового управляющего на участие в процессе.

Документы, необходимые для проведения банкротства

Сбор документов является важным этапом процедуры банкротства. Примерный перечень документов, которые должны быть представлены в судебную инстанцию, указан в п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127. Стоит обратить внимание, что часть документов имеет ограниченный срок действия, поэтому они должны быть получены непосредственно перед самой подачей искового заявления.

Документы	Где получить?	Срок действия
Подтверждение задолженности (кредитные договора, исполнительные документы, справки из банков и другие). Основное требование – наличие возможности достоверно установить сумму долга.	В банках, микрофинансовых организациях, бюро кредитных историй	Нет
Свидетельства несостоятельности гражданина (выписки с банковских счетов, справки о доходах и другие).	По месту трудоустройства или получения дохода, в банках	Нет
Подтверждение наличия или отсутствия статуса ИП (выписка ЕРГИП).	ИФНС	5 дней
Опись имущества с приложением заверенных копий документов, свидетельствующих о наличии права собственности.	Составляется должником	Нет
Списки кредиторов.	Составляется должником	Нет
Копии документов о приобретении либо отчуждении имущества (транспорт, недвижимость, доли в обществах, акции, паи, предметы роскоши и другое).	За последние 3 года	Нет
Сведения о доходах должника за последние 3 года.	По месту получения дохода	Нет
Копии СНИЛС, ИНН, паспорта, свидетельства о браке либо его расторжении, свидетельства о рождении детей, брачного договора, судебных решений о разделе имущества.	Документы предоставляются при их наличии	Нет

НЕОБХОДИМО ПОМНИТЬ! Основное назначение предоставляемых документов – убедить арбитражный суд в том, что у должника отсутствует реальная возможность оплаты долгов, а также в отсутствии признаков фиктивности банкротства.

Мероприятия, проводимые в рамках процедуры банкротства

При принятии решения о начале процедуры банкротства, суд рассматривает все обстоятельства дела и принимает одно из следующих решений:

1. Проводит реструктуризацию долга. Суть данных действий – это предоставить возможность погашения долга на более льготных условиях. Обычно применяется при наличии у должника постоянного заработка и только после получения согласия кредиторов. Необходимые условия применения реструктуризации: максимально установленный срок для погашения не более 3 лет и ежемесячный остаток средств, остающихся в распоряжении должника после выплаты долга, не менее прожиточного минимума.
2. Назначает реализацию имущества. Объявляются торги, на которых продается имущество должника, а вырученные средства направляются на погашение его долгов. Реализацией имущества занимается финансовый управляющий, все сделки, проведенные без его участия, признаются незаконными. Реализации в рамках процедуры банкротства не подлежит единственное жилье должника, личные вещи, не относящиеся к предметам роскоши и необходимые бытовые приборы, стоимость которых не превышает 50 000 рублей.

ВАЖНО! Если кредитором или должником не заявлено требование о привлечении к оценке независимого эксперта, то оценка производится самим финансовым управляющим.

Сроки и стоимость процедуры банкротства

Сроки, в течение которых производятся необходимые мероприятия, зависят исключительно от суда и действий финансового управляющего. Средний срок от момента принятия заявления судом до вынесения определения о наличии признаков банкротства и открытии той или иной процедуры составляет до 2 месяцев. Если утверждается план реструктуризации, то процесс может затянуться на годы, если назначается продажа имущества, то устанавливаемый срок для процедуры – до 6 месяцев. Опираясь на сложившуюся практику, можно сказать, что средний срок, в течение которого длится процесс банкротства, составляет от 8 до 15 месяцев.

Законодательством предусмотрен ряд обязательных платежей, которые необходимо произвести для успешного проведения процедуры. При их отсутствии процесс несостоятельности судом прекращается.

1. Государственная пошлина в размере 300 рублей уплачивается по реквизитам арбитражного суда.
2. Оплата услуг финансового управляющего в размере 25 000 рублей перечисляется на депозитный счет арбитражного суда.
3. Оплата работы управляющего по проведению торгов – 7 % от стоимости реализованного имущества.
4. Оплата публикаций о несостоятельности в специализированных изданиях – 400 рублей.
5. Юридические услуги – по согласованию.

Вопрос о том, как самому объявить себя банкротом – один из наиболее часто встречающихся в современной юридической практике. Мы представили алгоритм действий, которые необходимо совершить, если вы решили самостоятельно проводить процедуру. Однако существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать при принятии подобного решения.

Особенности некоторых случаев несостоятельности

Как объявить себя банкротом по кредиту? Для этого необходимо рассчитать точную сумму задолженности на момент подачи заявления в суд. Кроме того, для успешного разрешения дела нужно учесть, что размер ежемесячных платежей по полученному ранее кредиту, не должен был превышать ежемесячный доход заемщика. В противном случае ему могут отказать в личном банкротстве с указанием на то, что заключая кредитный договор, гражданин не мог не понимать, что не сможет его обслуживать.

Если кредит ипотечный, следует учесть, что недвижимость является залоговой, а значит, подлежит продаже с торгов, даже если является единственным жильем для заемщика. В случае превышения стоимости реализации ипотечного жилья над задолженностью гражданина, ему вернут разницу, другое жилье взамен проданного не предоставляется. Банкротство по ипотечному кредиту зачастуюгрозит потерей приобретенной недвижимости.

Можно ли объявить себя банкротом, если имеются долги за услуги ЖКХ? В этом случае при начале процедуры банкротства следует немедленно уведомить об этом ЖЭК, ТСЖ или управляющую компанию. Предъявить им определение суда и предложить включиться в список кредиторов. Только так задолженность по коммунальным услугам будет списана в рамках процедуры банкротства.

Возможные риски и последствия личного банкротства

Вопрос – можно ли объявить себя банкротом и избежать последствий этого остается наиболее волнующим для большинства граждан. Решаясь на признание личного банкротства, нужно обязательно учесть следующие факторы:

• информация о банкротстве будет сообщена работодателю гражданина, кроме того, из открытых источников о проведении процедуры может узнать любой желающий, в том числе родственники и знакомые гражданина;
• если за последние 3 года были совершены сделки по дарению имущества, либо его продаже, есть риск, что они будут оспорены как фиктивные;
• при обнаружении признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, должник может быть привлечен к уголовной ответственности.
• во время судебного рассмотрения должнику будет запрещено распоряжение личными счетами и вкладами, проводить сделки по приобретению имущества, есть вероятность наложения запрета на выезд за пределы страны;
• после окончания процедуры банкротства гражданину запретят занимать пост руководителя организации в течение 3 лет;
• в течение 5 лет с момента признания банкротом, лицо не сможет снова подать подобное заявление о несостоятельности, а также будет обязан указывать информацию о своем личном банкротстве при получении кредитов и займов.

Мы рассмотрели, как можно объявить себя банкротом физическому лицу, имеющему долги перед банками, ЖКХ и иными кредиторами. Задумываясь о процедуре списания долгов, стоит проанализировать возможные варианты действий, взвесить все за и против, а также не забывать, что долги могут быть переданы по наследству.

Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях - это единственный разумный выход.

С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

Кого могут признать несостоятельным

Правила банкротства граждан по обязательствам, не связанным с предпринимательством, регулируются новой главой Х Закона о банкротстве (здесь и далее - № 127-ФЗ от 26.10.2002). Важно понимать, что при этом человек может иметь статус ИП, но речь идет о потребительских, ипотечных, кредитах . Должник может инициировать процесс как добровольно, так и в обязательном порядке.

1. Имеет право подать заявление (п.2, ст.213.4) - когда у него есть основания полагать, что он не сможет выплатить обязательные платежи в установленный срок. При этом нужно документально подтвердить признак своей неплатежеспособности (п.3 ст.213.6), доказать, что имущества недостаточно для оплаты обязательств. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.
2. Обязан по закону обратиться в суд (п.1, ст.213.4) - при наличии одновременно 2-х условий:
   • сумма долга и (или) обязательных к уплате платежей (включая просроченные и будущие) не меньше 500 тыс. рублей, даже если часть из них связана с предпринимательской деятельностью («чистая» без штрафов, пеней); неоплата составляет не меньше 3 месяцев;
   • выплата долга одному или нескольким кредиторам сделает невозможным выполнение обязательств перед другими.

Законом установлен срок обращения: не позднее 30 дней со дня, когда должник узнал или был уведомлен об этих обстоятельствах.

Порядок объявления банкротства по кредиту

Порядок действий следующий:

1. Составляется заявление в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства.

В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

• о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
• выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
• документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
• информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
• личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

2. Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротств; подается заявление в суд.

Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей - оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания - основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

• о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
• о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

3. Выносится судебное определение о признании заявления обоснованным, либо соответствующий отказ.

Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

• более 10% задолженности - просроченные свыше 1 месяца платежи;
• должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
• сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо. Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже).

4. Реструктуризация и банкротство

Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом - гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу - он отменяется.

Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела.

1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена - практически не пострадала. Во втором - все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

Последствия банкротства физического лица

Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану. В него по обращению заинтересованных лиц суд может вносить изменения, но продлить ее срок могут только по ходатайству должника, не больше, чем на 3 года. Должник не имеет права свершать сделки без разрешения финансового управляющего

При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый - сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй - утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

Если в течение трех месяцев организация не способна удовлетворить требования кредиторов, платить зарплату своим сотрудникам и осуществлять обязательные платежи, то ее могут признать банкротом. Рассказываем, как правильно в этом случае уволить работников.

Банкротство и его последствия для персонала

Один из первых вопросов, который возникает при банкротстве организации, что происходит с сотрудниками. Прежде всего необходимо отметить, что неплатежеспособность предприятия не обязательно влечет за собой его ликвидацию и увольнение всего персонала. Для восстановления финансового состояния закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ предусматривает три процедуры: наблюдение, финансовое оздоровление и внешнее управление, которые призваны помочь организации выйти из кризиса. И только после того, как суд вынесет решение о признании ее банкротом и откроет конкурсное производство, все, как правило, заканчивается ликвидацией предприятия.

Трудовое законодательство не предусматривает такого основания для увольнения, как банкротство организации. Исключением является лишь увольнение руководителя обанкротившейся организации на основании п. 1 ч. 1 ст. 278 ТК РФ и п. 2 ст. 126 Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Договоры с остальными работниками следует расторгать с соблюдением процедуры, предусмотренной для ликвидации (п. 1 ч. 1 ст. 81 ТК РФ), что является завершающим этапом такого процесса, как банкротство предприятия (выплаты работникам при этом осуществляются в том же порядке, что и при сокращении, — выдается выходное пособие, а также сохраняется среднемесячный заработок на период трудоустройства (ст. 178 ТК РФ)).

Увольнение в связи с ликвидацией

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 81 ТК РФ, одной из причин расторжения трудового договора по инициативе работодателя является ликвидация организации или прекращение деятельности ИП.

В качестве основания для расторжения договора будет выступать определение суда о завершении конкурсного производства и внесении в ЕГРЮЛ записи о ликвидации работодателя-должника (п. 3 ст. 149 Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, ст. 61 ГК РФ).

Ситуацию, когда сотрудники фактически не работают, но ликвидация еще не оформлена, суды зачастую расценивают как простой по вине работодателя и обязывают последнего платить им две трети от среднемесячной зарплаты (ст. 157 ТК РФ, Решения Ленинского райсуда г. Ставрополя от 25.01.2016 № 2-63/2016(2-7380/2015) и Ребрихинского райсуда Алтайского края от 22.04.2016 № 2-233/2016). В связи с этим многие работодатели предлагают сотрудникам уйти в отпуск за свой счет.

В случае увольнения сотрудников на основании п. 1 ч. 1 ст. 81 ТК РФ необходимо, чтобы оно было оформлено:

• не раньше вступления в законную силу определения суда о завершении конкурсного производства;
• до истечения двухмесячного срока уведомления работника (ст. 180 ТК РФ).

В качестве варианта решения проблемы работник всегда может уволиться по собственной инициативе либо ТД может быть расторгнут по соглашению сторон. Последний вариант может быть более выгоден для сотрудника, поскольку в таком случае в последний рабочий день, помимо стандартных выплат, он получит еще и выходное пособие, размер которого фиксируется в соглашении с работодателем.

Риски работодателя при ликвидации

Обращаем ваше внимание на то, что практика увольнять сотрудников на основании п. 1 ст. 81 (из-за ликвидации предприятия) в период конкурсного производства формально является неправомерной. Это подтверждается и судебной практикой (Апелляционные определения Мосгорсуда от 18.01.2016 № 33-956/2016; Саратовского облсуда от 08.09.2016 № 33-6848/2016; Решение Южно-Сахалинского горсуда Сахалинской области от 19.05.2016 ; 2-3820/2016). Зачастую суды принимают решение:

• восстановить сотрудника в должности либо изменить дату увольнения на более позднюю (что влечет за собой перерасчет);
• оплатить вынужденный прогул;
• компенсировать моральный вред;
• оплатить госпошлину и судебные расходы работника.

Порядок увольнения при ликцидации

Обращаем ваше внимание на то, что после признания арбитражным судом должника банкротом и открытия конкурсного производства прежний руководитель отстраняется от должности, и все функции по управлению предприятием и персоналом переходят к конкурсному управляющему. Процедура увольнения при ликвидации во многом похожа на сокращение штата, однако, имеет ряд особенностей:

• расторгать трудовые отношения можно со всеми категориями сотрудников, включая беременных женщин, родителей-одиночек и т. п.;
• работодатель не обязан предлагать другую должность;
• разрешается увольнять тех, кто находится на больничном или в отпуске;
• не нужно уведомлять профсоюз и учитывать его мнение.

Что касается самой процедуры, то конкурсный управляющий должен пройти следующие этапы:

1. Письменно уведомить:
   • каждого работника — за 2 месяца (ст. 180 ТК РФ);
   • тех, кто работает по срочным трудовым договорам, заключенным до 2-ух месяцев, — за 3 календарных дня (ст. 292 ТК РФ);
   • сезонных работников — за неделю (ст. 296 ТК РФ).
2. За 2 месяца оповестить местную службу занятости при частичном сокращении штата, а при полном высвобождении персонала — за 3 месяца.
3. Составить приказ об увольнении каждого работника.
4. Ознакомить сотрудников с приказом под подпись.
5. Выдать трудовые книжки и окончательный расчет — это необходимо сделать в последний рабочий день.

Увольнение при банкротстве предприятия: выплаты работникам

Каких-либо специальных выплат бывшим работникам действующее законодательство не предусматривает. Однако осуществляется ряд мероприятий, направленных на погашение задолженностей перед кредиторами и выплату всех необходимых отчислений увольняемым сотрудникам.

Если возникает банкротство предприятия, что с работниками происходит? Это сложный вопрос, но чаще всего ничего плохого с ними не случается. Во многих случаях работникам не грозит даже увольнение. Что понимают под банкротством гражданина или организации? Неспособность выполнять обязательства по различным платежам и кредитам или невозможность выплачивать обязательные платежи.

Какие права есть у работников, если произошло банкротство компании, где они работали? Такой вопрос задают многие, кто устраивается на работу в фирму или предприятия, в которых не уверены. Часто при слове «банкротство» представляются хитрые руководители, ничего не видящие, кроме собственного дохода, обманутые кредиторы, заказчики и работники, толпы людей, потерявших работу. Но банкротство – это не всегда что-то страшное. Нередко это просто отличный способ финансово оздоровить компанию. Не каждое банкротство становится причиной ликвидации предприятия и массового увольнения сотрудников. Поэтому нередко работникам не нужно ничего делать в случае финансовых проблем их фирмы, и тем более – увольняться.

В банкротство включено несколько этапов. Во время основной части из них «участь» работников никак не меняется, у них сохраняются условия труда. Уволить их только по этой причине никто не имеет права. Поэтому чаще всего им не стоит даже волноваться. Все останутся «при своих».

Какие этапы проходит процедура банкротства?

Законодательством предусматриваются следующие этапы банкротства предприятия:

• наблюдение;
• финансовое оздоровление;
• внешнее управление;
• конкурсное производство;
• мировое соглашение.

Не всегда в банкротство включены все этапы. Иногда для оздоровления финансового состояния организации достаточно нескольких первых. Контролем всех перечисленных выше процедур занимаются кредиторы компании и арбитражный управляющий. Для того чтобы определить характер и размер задолженности компании, требования кредиторов перечисляются в едином реестре.

Каким бывает банкротство? Подробнее об его видах

Если говорить о финансовых проблемах предприятия или компании, то оно бывает двух видов:

• реальное;
• временное.

Чем одно отличается от другого? Реальное – это когда у организаций наблюдается невозможность восстановить свое финансовое положение, т.е. речь идет о платежной несостоятельности. При реальном банкротстве организации невозможно вести какую бы то ни было хозяйственную деятельность. Капитал предприятия (как имеющийся, так и, возможно, взятый в долг) потерян окончательно.

Временное банкротство иногда еще называют условным. Главной его характеристикой является неплатежеспособность предприятия, когда оно не может погасить дебиторскую задолженность (а она намного превышает кредиторскую). Если на предприятии введен режим временного банкротства, то часто вводится так называемое антикризисное управление. Чаще всего при помощи специалистов в финансовой и юридической сфере удается восстановить платежеспособность компании и хотя бы наладить ее хозяйственную деятельность.

Завершается процедура иногда ликвидацией предприятия-должника, иногда – исполнением требований кредиторов. Поэтому так важно, чтобы фирмой управляло максимально компетентное руководство. Это поможет если не избежать полностью, то хотя бы минимизировать вероятность возникновения финансовых проблем.

В каких случаях банкротство уголовно наказуемо?

Если имеет место фиктивное и умышленное банкротство. Фиктивными называются такие финансовые проблемы, когда организация заявляет о своей финансовой несостоятельности, но заведомо ложным образом. Умышленное имеет место, когда целью является введение кредиторов в заблуждение, получение отсрочки по платежам. Из таких организаций сотрудникам лучше увольняться ради собственной их безопасности.

Когда такие финансовые проблемы приводят к ликвидации компании?

Компанию ликвидируют в процессе так называемого конкурсного производства. Если финансовое положение компании по-настоящему безнадежное, назначают конкурсного управляющего. Это происходит в том случае, если невозможно каким-либо образом исправить финансовое состояние предприятия, даже меры, принятые арбитражным судом не приносят никаких результатов.

В ст.65 Гражданского Кодекса России сказано, что из-за финансовой несостоятельности предприятия и его невозможности выполнять взятые на себя обязательства, его нужно ликвидировать. То есть, невыполнение обязательств является прямым поводом для этого. Если говорить про права работников обанкротившихся организаций, то что бы ни делало руководство компании, сотрудники защищены ТК России.

Закрытие компании по инициативе учредителей

В некоторых случаях учредители начинают эту процедуру. Чаще всего, они приступают к этому уже после прекращения деятельности предприятия. Сотрудников в этом случае на предприятии уже нет. То есть, вопрос о том, чтобы уволить их, уже не стоит. В процессе ликвидации организаций все действия по расторжению договоров с ними должны выполняться в строгом соответствии с законодательством.

Процедуры по управлению и увольнению работающего персонала становятся обязанностью конкурсного управляющего. Если процедура увольнения работников проводилась с какими-либо нарушениями, у сотрудников компании есть право подать на нее в суд.

Чаще всего (за редкими исключениями) суд берет сторону работников организации-банкрота и предписывает выплатить уволенным сотрудникам немалые компенсации.

Поэтому вопрос о банкротстве предприятия и дальнейшей судьбе его сотрудников не всегда несет в ответе что-то плохое.

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «сайт»! Сегодня мы расскажем о том, как объявить себя банкротом физическому лицу и индивидуальному предпринимателю (ИП), какие условия необходимы для того, чтобы признать себя банкротом перед банком.

Из этой статьи Вы узнаете:

• Как частному лицу объявить себя банкротом и что это ему даст;
• Каковы последствия признания банкротом физлица и ИП;
• Каким образом и какие шаги следует предпринять, чтобы признать себя несостоятельным;
• Каким может быть судебное решение в деле о банкротстве;
• И стоит ли обращаться за помощью профессионалов при объявлении себя банкротом.

Также в конце статьи читатели найдут ответы на часто возникающие вопросы.

Финансовая сторона является одной из важнейших в жизни. Именно поэтому правовая защита в этой сфере является весьма актуальной. Во многих случаях именно процедура банкротства помогает справиться со сложной ситуацией.

3) STOP collection

В штате представленной компании работают собственные арбитражные управляющие. Фирма предлагает желающим пройти процедуру банкротства лучшие способы преодоления финансовых проблем.

Компания действует на рынке достаточно давно. За это время она заработала благоприятную репутацию, поэтому можно смело обращаться сюда.

4) Легартис

Это так называемый центр правовой поддержки. Здесь предлагают помощь, а также консультации профессиональных юристов абсолютно по всем моментам, касающимся банкротства. Сотрудники компании разрабатывают индивидуальный подход к каждому клиенту.

Тщательно разобравшись во всех нюансах каждого конкретного случая, специалисты разработают оптимальное решение даже в тех ситуациях, которые кажутся очень сложными и необычными .

5) Адвокатская консультация

Эта компания поможет избавиться от всех долгов абсолютно законным способом. Клиенты неоднократно убеждались в надежности представленной фирмы. При этом прежде чем устанавливать плату за собственные услуги, в компании бесплатно консультируют каждого обратившегося.

Таким образом, тем, кто желает объявить себя банкротом максимально быстро и выгодно , лучше всего обращаться за помощью к профессионалам. Они помогут решить проблемы максимально эффективно.

8. Ответы на часто задаваемые вопросы 📋

У тех, кто решается инициировать процедуру банкротства, неизбежно возникает огромное количество вопросов. Чтобы вам не пришлось искать ответы на них, изучая огромное количество информации, мы постарались ответить на наиболее часто задаваемые из них.

Вопрос 1. Можно ли мне оформить новый кредит, если судом мне присвоен статус банкрота?

Теоретически право оформить новый кредит у вас никто не отнимает. Однако следует учитывать, что в течение 5 (пяти) лет с момента признания банкротом об этом решении суда потенциальный заемщик обязан сообщать кредитору .

Даже после истечения названного срока человеку, прошедшему процедуру банкротства, будет непросто оформить новый займ . Большинство кредитных организаций считают, что в этом случае значительно возрастает риск невозврата средств.

Даже если кредит оформить все-таки удастся, на льготные процентные ставки рассчитывать не стоит. Дело в том, что после признания гражданина банкротом благоприятная кредитная история у него сгорает.

Вопрос 2. Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?

Нередко при реорганизации либо ликвидации компании сотрудникам предлагают написать заявление на увольнение по собственному желанию .

Важно! Делать этого не стоит , особенно если планируется подавать заявление на признание банкротом. Суд расценивает подобные действия как умышленное ухудшение собственного финансового положения.

При этом увольнение по причине сокращения штатов напротив на руку гражданину . Оно означает снижение платежеспособности по причинам, не зависящим от должника .

В этом случае, скорее всего, дело о признании банкротом будет разрешено в максимально короткие сроки на наилучших для должника условиях.

Вопрос 3. Я живу в ипотечной квартире (это моё единственное жилье). Оплачивать кредит сейчас возможности нет. Если объявить себя банкротом, что будет с этой квартирой?

Квартира, купленная в ипотеку, является залогом по кредиту. Если у должника есть желание объявить себя банкротом, банк вправе изъять квартиру , которая является залогом.

При этом с аукциона она может быть продана даже в том случае, если она является единственным жильем.

В обозначенном случае заемщику придется решать, продолжить оплату ипотеки или переехать в другое место.

Должнику следует понимать, что при реализации имущества на аукционе ему перепадет гораздо меньше денег .

Поэтому вполне возможно, что вместо объявления себя банкротом лучше попытаться продать квартиру самостоятельно (О том, мы писали в отдельной статье).

В этом случае заемщик самостоятельно ищет покупателя, который оплачивает остаток долга по ипотеке, а оставшуюся сумму передает непосредственно должнику.

Решить вопрос таким образом можно, если заранее согласовать ситуацию с банком.

Вопрос 4. В случае признания меня банкротом спишется ли задолженность по алиментам?

Важно понимать, что даже в случае объявления гражданина банкротом, он не будет освобожден от уплаты ряда обязательств:

• по алиментам;
• по возмещению морального ущерба;
• за причиненный физический вред.

Это касается как текущей задолженности, так и той, которая будет возникать в дальнейшем.

9. Заключение + видео по теме 🎥

Таким образом, с недавних пор у каждого физического лица, а также ИП (индивидуального предпринимателя) есть возможность объявления себя банкротом . При этом важно понимать, что признание гражданина неплатежеспособным бывает весьма непросто. Далеко не всегда такое решение является выгодным.

Именно поэтому прибегать к процедуре банкротства специалисты советуют только в тех случаях, когда других вариантов решения финансовых проблем не существует .

Важно ещё до подачи заявления о признании должника банкротом в суд внимательно проанализировать все возможные последствия такого решения. Более того, стоит ещё до оформления кредита решить, насколько эта ноша будет посильной.

Если остались вопросы по , как заполнить заявление, где скачать законы и документы по банкротству, вы можете прочитать статье по ссылке.

И ролик, как стать банкротом физическому лицу (ИП) от компании «СтопКредит»:

Команда журнала «сайт» благодарит за внимание к данной публикации! Желаем нашим читателям избежать финансовых трудностей и научиться правильно оценивать свою платежеспособность.

Если у вас остались замечания или возникли вопросы по теме, то задавайте их в комментариях ниже.